Menggunakan pendekatan Risk-First Approach, UOB menekankan pentingnya memahami risiko sebagai langkah awal dalam pengelolaan keuangan. Pendekatan ini diyakini dapat membantu masyarakat menavigasi tantangan ekonomi dengan lebih percaya diri. Bank UOB Indonesia menyarankan agar masyarakat menjaga disiplin dalam pengelolaan anggaran, menyesuaikan strategi keuangan dengan perubahan situasi ekonomi, dan mengalokasikan dana pada instrumen yang tepat untuk mengoptimalkan hasil.

Menurut Vera Margaret, Head of Deposit & Wealth Management UOB Indonesia, menjaga stabilitas keuangan membutuhkan prioritas yang jelas. Ia menekankan pentingnya mempersiapkan dana darurat sebelum mulai berinvestasi. “Ketika pendapatan meningkat, penting untuk tidak serta-merta menaikkan gaya hidup. Dana darurat adalah prioritas utama sebelum seseorang mulai berinvestasi,” ungkapnya dalam acara media gathering bertajuk Strategi Finansial di Tengah Tantangan Ekonomi, Jumat (24/1/2025).

Ia juga menyarankan tahapan yang terencana dalam pengelolaan keuangan. Setelah dana darurat tercukupi, masyarakat disarankan untuk memilih produk investasi yang sesuai dengan profil risiko mereka, demi memastikan keamanan finansial yang berkelanjutan.

Statistik menunjukkan kondisi ekonomi Indonesia yang menantang. Berdasarkan data BPS, jumlah penduduk kelas menengah mengalami penurunan signifikan dalam lima tahun terakhir, dari 57,33 juta pada 2019 menjadi 47,85 juta pada 2024. Hal ini mengindikasikan bahwa 9,48 juta orang keluar dari kategori kelas menengah, yang berdampak pada pelemahan daya beli masyarakat.

Kesenjangan ekonomi ini semakin diperburuk dengan meningkatnya angka pengangguran terbuka. Hingga akhir 2024, tercatat 7,47 juta orang atau 4,91% dari total angkatan kerja menganggur, naik dari 7,20 juta orang atau 4,80% pada Februari 2024.

Kondisi ekonomi global turut memengaruhi stabilitas domestik. Kebijakan suku bunga Federal Reserve yang bertahan pada 5,25-5,5% menyebabkan pelemahan nilai tukar rupiah hingga Rp15.800 di akhir 2024. Sebagai respons, Bank Indonesia menurunkan BI-Rate sebesar 25 basis poin menjadi 5,75% pada Januari 2025 guna menjaga stabilitas nilai tukar dan mendorong pertumbuhan ekonomi.

Melihat tantangan ini, UOB Indonesia memberikan panduan perencanaan keuangan bagi masyarakat. Salah satu langkah awal yang disarankan adalah mencatat pengeluaran selama satu hingga dua bulan untuk memahami kebiasaan konsumsi. Vera juga menjelaskan alokasi anggaran ideal, yaitu: 5-10% untuk kebutuhan hiburan, 10-20% untuk tabungan, investasi, dan asuransi, dan 70-85% untuk kebutuhan pokok seperti tempat tinggal, makanan, dan pembayaran cicilan.

Pendekatan berbasis risiko menjadi kunci keberhasilan pengelolaan keuangan yang ditawarkan UOB Indonesia. Dengan langkah ini, masyarakat diharapkan dapat lebih siap menghadapi tantangan ekonomi yang penuh ketidakpastian./ JOURNEY OF INDONESIA | iBonk

The post UOB Indonesia Dorong Perencanaan Keuangan Matang untuk Hadapi Ketidakpastian Ekonomi 2025 appeared first on Journey of Indonesia | Explore Pariwisata Indonesia.

Vera Margaret, Head of Deposit and Wealth Management UOB Indonesia, mengungkapkan hasil survei terbaru terhadap 1.000 responden, menunjukkan bahwa 76% di antaranya memiliki kekhawatiran terkait keuangan. Dari jumlah tersebut, 49% mengaku khawatir terhadap kemampuan menabung, 40% terhadap kemampuan berinvestasi, dan 35% pada kemampuan memenuhi kebutuhan pokok.

Survei ini juga mengungkapkan bahwa kendala utama dalam menabung adalah pengeluaran yang semakin meningkat. Lima kategori pengeluaran terbesar responden meliputi 31% alokasi pendidikan anak, 29% untuk kebutuhan rumah tangga, 23% untuk tagihan utilitas, 19% untuk produk kecantikan atau perawatan, dan 19% untuk pembelian makanan melalui layanan pengantaran.

Untuk membantu masyarakat mengelola keuangan dengan baik, UOB Indonesia membagikan tips alokasi keuangan yang ideal, yaitu 70-85% dari pendapatan untuk kebutuhan dasar (seperti tempat tinggal dan makanan), 10-20% untuk tabungan (termasuk dana darurat, investasi, dan asuransi), dan 5-10% untuk kebutuhan hiburan atau kegiatan rekreasi.

Vera juga memperkenalkan metode “Risk-First Approach” dari UOB yang membantu individu mengenali tahap perjalanan finansial mereka dengan memperhatikan toleransi risiko dalam pengelolaan keuangan. Dalam pendekatan ini, ada tiga pilar utama yang meliputi:
-Protect (Perlindungan): Menyiapkan dana darurat dan asuransi untuk melindungi diri serta orang tercinta dari risiko kejadian yang tidak terduga.
-Build (Pembangunan): Membangun portofolio awal dengan instrumen keuangan yang stabil.
-Enhance (Pengembangan): Mengembangkan portofolio investasi dengan menangkap peluang pasar yang sesuai.

UOB Indonesia juga menawarkan berbagai produk keuangan untuk membantu pengelolaan keuangan nasabah, termasuk UOB One Account yang memberikan bonus bunga untuk semua transaksi, UOB Stash Account yang memberikan tambahan bunga dengan menjaga saldo bulanan, Lady’s Saving Account yang dikhususkan bagi wanita dengan manfaat asuransi hingga usia 65 tahun, dan UOB Privilege Account untuk nasabah UOB Privilege Banking dengan bunga premium.

Dengan tips dan produk perbankan yang disediakan, UOB Indonesia berkomitmen untuk membantu nasabah menghadapi tantangan finansial serta mencapai kestabilan dan pertumbuhan keuangan./ JOURNEY OF INDONESIA | iBonk

The post UOB Indonesia Berikan Tips Menabung Bijak Hadapi Ketidakpastian Ekonomi appeared first on Journey of Indonesia | Explore Pariwisata Indonesia.

Acara UOB Media Literacy Circle kali ini menghadirkan Direktur Pelaksanaan Edukasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Halimatus Sadiyah, Psikolog dan Pendiri Sekolah Cikal Najeela Shihab, serta Head of Deposit and Wealth Management UOB Indonesia, Vera Margaret.

Najeela Shihab dalam paparannya menyoroti masih rendahnya literasi keuangan tidak hanya terjadi di kalangan generasi muda, namun juga dalam ekosistem pendidikan secara keseluruhan. “Kemampuan literasi dan numerasi anak-anak Indonesia dari berbagai latar belakang masih rendah. Kesenjangan ini kerap terlihat, terutama di kalangan sosial-ekonomi bawah,” sebut Najeela pada saat UOB Media Literacy Circle di Jakarta, Rabu (24/4).

Najeela mengungkapkan di tengah rendahnya indeks literasi masyarakat, justru akses terhadap layanan keuangan semakin tinggi. Hal tersebut menyebabkan gap antara literasi dan inklusi semakin tidak terkejar.

“Kita punya akses yang tidak terbatas, tetapi kesiapan setiap individu untuk mendapatkan manfaat optimal tidak ada. Ini tidak hanya literasi keuangan saja, namun literasi digital juga. Kemampuan untuk mengoptimalkan teknologi belum setinggi yang diharapkan. Kualitas hubungan dalam keluarga sangatlah menentukan kemampuan seseorang untuk punya literasi yang baik,” papar Najeela.

Berdasarkan survei triwulanan yang dilakukan oleh OJK, terungkap bahwa tren indeks literasi dan inklusi keuangan masyarakat Indonesia terus meningkat. Pada tahun 2022, indeks literasi keuangan telah mencapai angka 49,68%, meningkat dari 38,03% pada tahun 2019, sementara indeks inklusi keuangan mencapai 85,1%, meningkat dari 76,2% pada tahun yang sama.

Menanggapi hal ini Halimatus Sadiyah menjelaskan bahwa OJK telah membangun infrastruktur seperti lmsku.ojk.go.id. “Tujuannya agar masyarakat dapat memperoleh pengetahuan secara mandiri melalui platform gratis yang berisi materi-materi mengenai jasa keuangan dan perencanaan keuangan,” jelasnya.

Dirinya juga menambahkan bahwa pihaknya memiliki program-program inklusi keuangan yang mendukung inisiatif pemerintah, seperti program 1 rekening 1 pelajar.

OJK sendiri berharap masyarakat dapat menjadi lebih cermat dalam mengelola keuangan mereka, termasuk dalam hal transaksi digital, untuk menghindari jebakan pinjaman online ilegal (Pinjol). “Hal ini menekankan pentingnya inklusi keuangan dalam mengurangi tingkat kemiskinan, meningkatkan kesejahteraan, serta mendorong pertumbuhan ekonomi”, sebutnya.

Melalui perspektifnya, Vera Margaret menekankan pentingnya pengaturan keuangan yang baik dalam perencanaan finansial. Masyarakat diharapkan bisa memprioritaskan pengeluaran sesuai dengan kebutuhan, dengan alokasi ideal sekitar 70-85% dari pendapatan untuk kebutuhan primer, sementara sisanya dialokasikan untuk tabungan dan keinginan pribadi,” sarannya.

“Perlu memiliki dana darurat yang cukup, sehingga tidak perlu bergantung pada pinjaman dalam situasi darurat. Disiplin dalam menabung dan tidak mengubah gaya hidup secara berlebihan saat pendapatan meningkat merupakan prinsip penting dalam mengelola keuangan secara sehat,” tutur Vera.

Sebelumnya Maya Rizano, Head of Strategic Communication and Brand UOB Indonesia, menyatakan bahwa peningkatan literasi keuangan, terutama di kalangan generasi muda, memiliki peranan penting dalam memperkuat ketahanan finansial mereka. Hal ini sangatlah penting mengingat kontribusi besar dari generasi Z dan milenial dalam meningkatkan jumlah kredit macet akibat pinjaman online, yang telah melampaui angka Rp 700 miliar.

“Kegiatan edukasi seperti ini memiliki peran yang krusial dalam meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap industri keuangan, yang pada gilirannya dapat mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia. Oleh karena itu, kolaborasi dari berbagai pihak diperlukan agar generasi muda kita dapat melaksanakan perencanaan keuangan yang bijaksana dan berkelanjutan,” ujar Maya bijak./ JOURNEY OF INDONESIA

The post UOB Dukung Pembentukan Budaya Keuangan yang Sehat Bagi Generasi Muda appeared first on Journey of Indonesia | Explore Pariwisata Indonesia.